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職業放貸人就是這樣一步一步演變為罪犯的!

本文作者: 3個月前 (06-05)

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職業放貸人就是這樣一步一步演變為罪犯的!

現在民間借貸很頻繁,卡神小組告訴朋友們,正常的民間借貸都是收到國家法律保護的。但是很多套路貸、高利貸、涉黑貸都是違法的。很多職業放貸人在從事放貸的過程中,一開始其實并沒有犯罪,這些職業放貸人們的債權很多都受法律保護。但是,人是有貪念的,隨著規模的擴大和利潤的增長,慢慢地,就開始從事違法犯罪行為。今天卡神小組就來和朋友們聊一聊職業放貸人就是這樣一步一步演變為罪犯的!朋友們一起來看看詳細內容吧。

正常放貸,約定高利息。最初的時候,有人需要小額資金周轉,這些借款人會先找身邊一些經濟狀況較好的人借錢,在借款時會給予較高利息,例如兩分、三分甚至更高。擁有資金的人(放貸人),在出借了幾次后,放貸人嘗到了放貸的甜頭,貪心的人就開始做起了放貸的生意。

此時,這些放貸人并沒有犯罪,即使放貸人們將自有的資金出借給很多人,即使約定了很高的利息(例如年利率100%),放貸人們的行為沒有觸犯刑法,盡管放貸人們約定的利息不會得到法律的支持。這些職業放貸人借出去的錢,仍然可以收回,借款合同仍然有效。畢竟,私人約定還是很重要的,畢竟年24%的利息,壓根不會有多少人會去借款,除了你的親朋好友。

再進一步,單純的借錢出去,壞賬會很多,有些放貸人就要求借款人提供擔保,有一些需要提供房屋等不動產做抵押、有些需要提供車輛等動產進行抵押。這里卡神小組提醒一下,不動產抵押的話,需要到不動產登記中心登記,抵押權才成立,僅僅把“房產證”給別人,抵押權并不能成立。最后卡神小組再強調一下,從事職業放貸、約定高利息、設立抵押權,這些行為并不會構成犯罪。

高利轉貸、吸收公眾存款轉貸。前面的職業放貸不會構成犯罪,但是有一些職業放貸人,自己的資金不夠了,不能再對外出借,但是放貸人們又想做大這些放貸事業,怎么辦呢?有些人到銀行拿錢,有些人則到人民大眾手上拿錢。到銀行等金融機構想辦法獲取資金轉貸。因為銀行的貸款利息,肯定比借款人給的利息低,假設從銀行貸款100萬,年利率為5%,拿到這100萬后,再出借給10個人,年利率收取60%甚至更高。在這個過程中,職業放貸人賺取了高額的利息差。

刑法記載了很多賺錢的方法,這種套取金融機構資金再轉貸他人的,已經觸犯刑法第175條的高利轉貸罪,違法所得10萬元以上的需要追究刑事責任,最高可處7年有期徒刑。另外有些人,就想辦法到人民群眾手上拿錢,然后再轉貸出去。例如對外發廣告,這里有一個投資項目,每年有接近50%的投資回報,在獲得很多的不特定公眾的資金后,再以年利率60%甚至更高的利息轉貸出去。這種行為,已經觸犯刑法第176條的非法吸收公眾存款罪,最高可處10年有期徒刑。不論是高利轉貸還是非法吸收公眾存款,放貸人們剛開始的目的,都是想把放貸這個事業做大。已經實施了這些行為或者有這種想法的人,已經在犯罪的邊緣來回試探。注意,這兩種行為是犯罪,不是單純的違法。

簽訂空白合同、制造假流水。有一些人有法律意識,為了能合法”賺取更多的利息,就動起了壞腦筋,在與借款人簽訂借款合同的時候,故意將合同留空。整個借款合同,金額、時間、利息、出借人都是空白的,只有借款人在上面簽了字,當借款人不償還借款時,就開始“完善”借款合同,然后使用該合同到法院起訴,希望通過司法的力量追討欠款。還有一部分人,為了能讓這一切看起來更加真實,在出借的時候,就帶著借款人一起到銀行制造虛假的流水,最后,配合空白合同、虛假流水到法院起訴。這些行為,已經構成虛假訴訟罪或者詐騙罪。根據最高法、最高檢、公安部、司法部發布的《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》,這些行為已經屬于套路貸,根據《關于辦理惡勢力刑事案件若干問題的意見》規定,從事套路貸的組織,極有可能被認定為惡勢力,需要從嚴處理。

非法催收。職業放貸事業進行到了一定程度,就要考慮怎么樣處理壞賬,如果是正常的職業放貸,到法院起訴債務人并強制執行債務人的財產,這些行為受法律保護,不會構成犯罪。但是,有部分放貸人,可能覺得司法途徑成本較高、周期較長,就直接使自己的力量進行催收,這個過程中,就會產生很多犯罪。

非法侵入住宅:有些催收人員,就直接進駐債務人的家里賴著不走,直到債務人還錢。這些人的行為,已經觸犯非法侵入住宅罪。

尋釁滋事罪:有部分催收人員,到債務人家附近擾亂社會秩序、破壞財物,例如到債務所在小區涂油漆、貼海報等,這樣的行為已經觸犯尋釁滋事罪。

非法拘禁罪:如果有組織地多次短時間非法拘禁他人的,構成非法拘禁罪。非法拘禁他人3次以上,每次在4小時以上的,或者累計12小時以上的,應當追究刑事責任。

兩高兩部最近發布了《關于辦理實施“軟暴力”的刑事案件若干問題的意見》,非法催收時對他人進行滋擾,使得他人產生恐懼,或者影響人身、財產、社會秩序的,屬于軟暴力,很有可能會構成犯罪。

卡神小組總結:在最后,卡神小組再提醒那些做著暴力催收行為的人,非法催收并不可行,很容易構成犯罪。卡神小組告訴朋友們,一般的職業放貸不會構成犯罪,隨著貪念的膨脹,很容易做出犯罪的事。根據卡神小組了解,為了擴大借貸規模而高利轉貸、非法吸收公眾存款,已經構成犯罪。為了能的賺取債務人更多的利息而使用空白合同、假流水的方式,同樣會構成犯罪。非法催收更加容易構成犯罪,還是建議通過法律途徑實現債權。畢竟,賺錢只有通過自己的專業知識和技能才行,通過違法行為獲得的財富只能是曇花一現。希望這個資料對朋友們有所幫助。

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